Инстрейд Застрахователен брокер » застрахователи

ТВ 7: Задължителна застраховка Имущество?

admin — Tue, 07 Feb 2012 20:53:48 +0000

Застраховка „Имущество при природни бедствия“ – задължителна?

Застраховка „Имущество при природни бедствия“ да стане задължителна, настояват застрахователни брокери. Повод за това са последните трагични събития в района на Хасково и Кърджали.

Първата и най- важна застраховка е „Имущество“ и към нея – „Обща Гражданска отговорност„. По този вид полица не се носи риск за редица показатели като най- важни са два от тях. Първият – вреди, причинени от непреодолима сила, такъв е примерът, ако стената се е пропукала при земетресение. И още един – „Обща гражданска отговорност“ не се изплаща при умишлени действия или груба небрежност на собственика.

Наша проверка установи, че почти всички компании в България предлагат полицата, но тя е много скъпа. България е на пъро място по собственост на недвижими имоти, но на последно място по застраховане. По данни на „Евростат“ около 94% от българските домакинства притежават лично жилище, а едва 7% го застраховат.

Проверихме и два закона по случая – този за държавната собственост и Закона за общинската собственост. И в двата има алинеи, които изрично казват, че застроените имоти – публична държавна или съответно общинска собственост задължително се застраховат. Дори за тези, собственост на държавата се предвиждат необходимите средства за плащане на застрахователните вноски.

В закона за общинската собственост е отбелязано, че общинският съвет определя имотите и вещите – частна общинска собственост, които подлежат на задължително застраховане. Застрахователните брокери имат и предложение към правителството по този въпрос.

Репортаж на Костадин Филипов, ТВ 7

Дълговата криза изяжда печалбите на европейските застрахователи

Мария Генчева — Mon, 06 Feb 2012 20:17:18 +0000

Дълговата криза през 2011 г., наред с тежките природни бедствия и ниските лихви, ще изядат голяма част от печалбата на европейските застрахователи за 2011 г., съобщава Ройтерс.

Застрахователите са едни от основните инвеститори в европейски държавни облигации и сега ще бъдат принудени да отпишат голяма част от тези активи заради срива на ценните книжа на няколко страни на финасовите пазари през изминалата година. Без съмнение, най-големи ще са загубите от инвестициите в гръцки дълг, но през последните няколко месеца сериозно се сринаха и облигациите на Италия и Испания и лихвите по тях скочиха.

Годината бе белязана и от едни от най-тежките природни кататстрофи като земетресението в Япония. Европейските застрахователи и презастрахователи понасят около половината от общите загуби от над 100 милиарда долара, свързани с тези катаклизми.

Бедствията и отписванията на дълг идват в комбинация с продължаващата трета поредна година тенденция за поддържане на ниски лихви, които намаляват възвращаемостта от инвестициите и дори могат да донесат загуби на животозастрахователите, които са подписали договори с клиентите си, гарантиращи им по-висока доходност, когато лихвите са били по-високи.

През тази година инвеститорите ще се надяват застрахователите да не намалят изплащаните дивиденти, защото това би се отразило и на техните приходи, както и на пазарите. Все пак се очаква италианските застрахователи, включително Generali, да предприемат подобна стъппка заради големите загуби от обезценяването на италианските държавни облигации. През изминалата година те се обезцениха най-много в Европа, като изключим гръцките.

Застрахователите ще трябва да отпишат от активите си купените гръцки облигации, тъй като спасителната помощ, предоставяна на Гърция, счетоводно е равносилна на фалит на длъжника.

Предизвикателствата пред застрахователния сектор от 2011 г. се отразиха и на акциите на компаниите. Индексът на европейските застрахователи Stoxx 600 изгуби 14 % от стойността си за годината. Обнадеждаващо, той се е покачил с 13 % от началото на 2011 г., след като тревогите около европейската дългова криза започнаха да се разсейват.

През тази година инвеститорите ще се надямат да се запази тенденцията към леко покачване на цените на застраховките на автомобили и жилища. Тя се дължи отчасти на тревогите във връзка с въвеждането на директивата Solvency II пред 2014 г., която ще изисква от застрахователите да държат по-големи капиталови резерви.

Разпродажба на банкови активи отваря златна възможност за застрахователите

Мария Генчева — Thu, 02 Feb 2012 05:00:30 +0000

Европейските банки ще се опитат да намалят дълговете си като пуснат на пазара част от активите си. Това ще предостави златна възможност на застрахователите, които в момента разполагат със свежи пари, да си набавят нови и доходоносни активи, пише в анализ на електронното издание Risk.net.

В следващите няколко години банките ще отпишат сериозни суми от счетоводния си баланс, за да намалят разликата между собствения и привлечения капитал и да стабилизират финансите си след дългоата криза в европа, обясняват банкери от бранша. Според KPMG само през идните 2 г. трябва да бъдат изплатени дългове, съответно продадени активи, за 1,5 – 2,5 трилиона евро. Така на пазара ще бъдат пуснати пакети от висококачествени кредити, в които застрахователите ще инвестират свободните пари. Някои застрахователи дори вече са започнали да купуват разпродавани от банките компании или продукти.

Ниските лихи в момента и изискванията по директивата Solvency II за по-големи резерви карат застрахователите да преразгледат активите си, обясняват банкери. Слаболиквидните кредити например ще паснат идеално на техните изисквания и са много привлекателни, обяснява Андрю Берман от офиса на Дойче Банк в Лондон. Привлекателни са също активи, които носят дългосрочен редовен приход като например ипотеки и други кредити, обяснява Берман. В същото време обаче дългът на периферни страни от Еврозоната съвсем не е привлекателен.

Въпреки възможностите обаче застрахователите ще действат много избирателно, уточнява банкерът. Те се тревожат, че първите активи, които банките ще пуснат на пазара, ще са с лошо качество. В последствие обаче се очаква да излязат и по-добрите възможности.

Някои банки вече са започнали разпродажбата на активи. Между тях са германската Commerzbank и британската Lloyds Banking Group. През декември Lloyds Banking Group започна преговори с американската частна компания Lone Star за продажбата на имуществени заеми за 900 милиона британски лири.

Ембаргото срещу Иран удря европейските застрахователи

Мария Генчева — Wed, 01 Feb 2012 13:08:01 +0000

Петролното ембарго, наложено от Европейския съюз на Иран, ще удари сериозно европейските застрахователи, съобщава Ройтерс.

Мерките, които бяха одобрени миналата седмица, включват забрана на внос на ирански петрол в общността, както и забрана на европейските застрахователи да застраховат танкери, превозващи ирански петрол по целия свят. Забраняват се също инвестициите на европейски компании в ирански компании за преработка на петрол, както и продажбата на оборудване за този сектор. Всички европейски компании, които имат договори, свързани с иранския петрол, трябва да ги прекратят до 1 юли.

Забраните обаче ще засегнат сериозно много европейски застрахователи, тревожи се Андрю Бардот, шеф на асоциацията на корабните застрахователи Group of P&I Clubs. В момента членове на асоциацията обслужват 95 % от пазара на застраховки на танкери, свързани със замърсяване на околната среда и живота и здравето на екипажа на корабите. Освен тези сектори, застрахователите няма да имат право да продават полици и свързани с товара на корабите, както и с физически щети на кораби, превозващи ирански петрол.

„Това няма да спре собствениците на кораби да продължат да търгуват с Иран като си осигуряват застраховки от другаде. На търговско ниво, ще има голяма загуба на премии от тези клиенти и голяма миграция към други пазари“, обяснява Бардот.

В момента Лондон е един от световните центрове на пазара на застраховки, като там се търгуват 17 % от всички полици, свързани с физически щети. Общият пазар на такива застраховки възлиза на 8,5 милиарда долара. Освен това, там се продават и 8 % от застраховките на товара на танкерите, който е за общо 13 милиарда долара. 9 % от полиците, свързани със застраховка на товара, пък се търгуват в Германия, която също е страна по санкциите.

Тъй като подобни мерки планира и САЩ, от забраната ще се облагодетелстват застрахователни компании в Азия, Латинска Америка и Русия, прогнозират спеициалисти.

Бонуси за примерните на пътя, репортаж на ТВ7

Master — Fri, 27 Jan 2012 21:50:40 +0000

Примерните шофьори плащат по-малко за „Гражданска отговорност“

Примерните шофьори на пътя да плащат по-евтина „Гражданска отговорност“ както е в повечето европейски държави. Очаква се това да се случи и на българските водачи, след като бъде приета новата наредба в Кодекса за застраховането. Част от нея е и системата „Бонус – Малус“.

За диференцираното плащане на премиите по задължителната полица се говори не от вчера. Това е полемика с поне 15-годишна история у нас. Но преди да научим повече за системата, е важно да кажем, че терминът „Малус“ не е нов за страната ни. В момента „Малус“ или оскъпяване на застраховката ще получим само, ако доброволно признаем пред застрахователя, че сме извършили пътно произшествие.

Иначе в момента у нас има поощрения и завишения на застрахователната цена, в зависимост от определени критерии. Завишения, или по-скъпа „Гражданска отговорност„, плащат младите шофьори със стаж до една година, водачи до определена възраст. С повече пари олекват шофьори, които карат автомобил с десен волан, ако превозват опасни товари или са собственици на коли за обществен превоз.

Разбира се, за изрядните шофьори на пътя има и отстъпки. По-ниска цена за „Гражданската отговорност“ ще получим, ако платим еднократно полицата, сключим „Каско“ при същия застраховател или в зависимост от града, в който е регистрирана колата. И още – ако имаме дълъг стаж зад волана и не сме причинявали пътен инцидент през последните две години.

Как обаче системата „Бонус – Малус“ ще се отрази на джоба ни?

Идеята да бъдат възнаграждавани примерните водачи на пътя датира от преди близо век. В консервативна Англия решават да обвържат размера на премиите с индивидуалния риск, който носи застрахования. Идеята за „Бонус – Малус“ е повече от похвална.

Още миналата година депутатите одобриха началния етап на новата система. Застрахователните компании ще продължават сами да определят основната цена на гражданската отговорност. В определянето на цената ще участва и системата „Бонус – Малус“ с унифициран коефициент.

Коефициентът ще зависи основно от стажа на пътя и точките, които шофьорите имат в талоните си. Така, например, основен коефициент 1 ще имат водачите, които не заслужават нито отстъпка, нито оскъпяване на цената на полицата. Ако застраховката струва 200 лева заради липса на нарушения през годината той ще получи 10% отстъпка от цената. Ако в актива му има образно 5 леки произшествия, той ще плаща с 50% по-скъпо.

От Гаранционният фонд още в началото на януари прогнозираха плавно поскъпване с до 15% на „Гражданска отговорност“ до края на годината. Неприятната за джоба ни новина потвърдиха и застрахователи.

От кога, обаче върху цената на ГО ще влияе и системата „Бонус – Малус„, тепърва ще решават държава и застрахователи.

С електронната полица „Гражданска отговорност“ страната ни направи първата стъпка за въвеждането на системата „Бонус – Малус“. Естествено, както редица нововъведения у нас, така и това е свързано с пробив в тромавата бюрократична машина.

За да има действаща система „Бонус – Малус“, освен електронната „Гражданска отговорност“ е необходимо базата данни на КАТ, т.е. броят катастрофи на пътя да бъдат въведени в регистър с дълго име и трудна абревиатура в Гаранционния фонд.

Същото трябва да направят и застрахователните компании като образно казано ще „налеят“ данни за автомобилните щети в същия регистър. И докато за електронната полица „Гражданска отговорност“ чакахме броени години, най- близкият сезон, в който примерните шофьори ще плащат по-малко за задължителната застраховка, е началото на есента.

Репортаж на ТВ7 , Костадин Филипов, Цветан Колев

Интервю с г-н Коста Чолаков – изп. директор на Интерамерикан, г-н Данчо Данчев – председател на Асоциацията на Българските Застрахователите и г-жа Ивета Кунова – управител на Инстрейд Застрахователен Брокер

Пикасо е най-краденият художник в света

Мария Генчева — Fri, 27 Jan 2012 17:52:18 +0000

Испанският майстор Пабло Пикасо е най-краденият художник в света, обявиха от международния Регистър на изгубените произведения на изкуството.

Цели 1147 творби на Пикасо в момента се водят откраднати или изчезнали. Броят им е два пъти по-голям от липсващите произведения на следващите в класацията най-крадени творци. Последната задигната картина на испанския майстор е “Глава на жена”, която изчезна от Националната галерия в Атина наскоро.

На второ място в класацията е американският художник Ник Лоурънс. 557 негови картини се издирват към момента. Повечето от тях са изчезнали наведнъж през 2004 г.

Трети е Марк Шагал, руско-френският художник от еврейски произход, живял между 1887 и 1985 г. В неизвестност са 516 негови творби.

Холандският художник и скулптор Карел Апел също има много изгубени произведения – 505 на брой. След него е Салвадор Дали с 504. Сред първите 10 са още Хуан Миро, Дейвид Ливайн, Анди Уорхол, Рембранд и Петер Рейнике.

Сред първенците по откраднати картини са още Анри Матис с 206 липсващи творби, Рубенс с 169 и др.

Според статистиката 40 % от кражбите са станали във Великобритания и 16 % в Америка.

Детектив Иън Лоусън от лондонската полиция обяснява, че има два вида крадци на произведения на изкуството. Едните крадат предимно метални скулптури, за да ги продават на вторични суровини. Ако по случайност попаднат на картина или нещо друго, обикновено не знаят стойността му и го продават на антиквари. Другите обикновено се целят точно в скъпи произведения на изкуството и подготвят внимателно нападенията си. После тези скъпи творби се използват като разменна валута в подземния свят за купуването на оръжия и наркотици.

Понякога гангстерите предлагат откраднатите скъпи картини обратно на собствениците им или на застрахователите срещу една десета от стойността им.

Земетресенията през 2010-2011 г. струват на световната икономика повече от $276 млрд.

Master — Tue, 24 Jan 2012 09:29:52 +0000

Бедствията причинени от земетресения през 2010-2011 г. доведоха до икономически загуби от над $ 276 милиарда, но въпреки това застраховките за този риск са сравнително нисък процент.

Както се посочва в изследването на Swiss Re „Уроци от последните земетресения“ , застрахователния сектор играе ключова роля във финансирането след бедствията причинени от земетресения.

Застраховането не може да върне отнетия живот и средствата за него, но съответното застраховане и механизмите за предаване на рисковете могат звачително да ускорят процеса на възстановяване.
Застрахователната индустрия ще плати примирно около 80% от общите загуби от февруарското земетресение в Нова Зеландия, но не повече от 17% от разрушителните събития в Япония през март. Покритието на застраховка срещу земетресения е много високо в Нова Зеландия и много ниско в Япония, особено по отношение на недвижими имоти.

Като цяло застрахователното покритие от риска земетресение е все още много нисъко дори в някои индустриално развити страни с висока степен на уязвимост към земетресения.
Без застрахователно покритие , възстановяването след земетресения се извършва от държавата потърпевш и в крайна сметка това се отразява на данъкоплатците.

Източник: zastrahovatel.com

Над $ 2,5 млрд. потъват с “Коста Конкордия“

Мария Генчева — Mon, 16 Jan 2012 16:32:57 +0000

Щетите от катастрофата с круизния кораб “Коста Конкордия” надвишават 2,5 милиарда долара, става ясно от първоначалните изчисления, съобщават Блумбърг и Уолстрийт Джърнъл.
Само за часове при отварянето на лондонската борса в понеделник акциите на компанията собственик на кораба Carnival се сринаха с 21 %. Така общата пазарна капитализация на най-големия круизен оператор в света намаля с 1,5 милиарда долара. Тепърва предстои и тестът за Carnival на нюйоркската борса, която отваря във вторник. И там се очаква значително понижение на цената на акциите.
Заедно с Carnival, загуби на борсите понесоха и някои от основните застрахователи на компанията – Generali, RSA и XL. Акциите на RSA паднаха с 0,7 % на лондонската борса, тези на Generali с 0,8 % в Милано. XL е листвана само на Уолстрийт и пораженията за нея ще станат ясни във вторник вечерта българско време. Очаква се загубите да се мултиплицират и за засегнат целия световен застрахователен и презастрахователен пазар, обясняват експерти. Застрахователите ще имат право да си поискат обратно част от изплатените обезщетения, ако капитанът на кораба бъде признат за виновен за инцидента.
Трите горепосочени компании ще трябва да изплатят общо около 512 милиона долара щети на Carnival, посочват запознати със случая пред Блумбърг. Hannover Re, четвъртият по големина в света презастраховател, коментира, че загубите за него ще са около 10 милиона долара.
Отделно от тази статистика са неизчислимите засега общи щети, които ще понесе Carnival. Вчера компанията обяви, че за тази година ще загуби 95 милиона долара от печалбата си заради инцидента, което ще намали дивидентите от акциите с 11-12 пенса. Тази прогноза обаче е твърде оптимистична на фона на останалите рискове и въпросителни, които стоят пред компанията. В това число не влизат пропуснатите ползи от бъдещи пътувания за следващите години със загубения лайнер. Освен това се оказа, че застраховката на “Коста Конкордия” е с покритие едва 30 милиона долара, и то за повреди и други подобни щети, но не и на целия съд. Това означава, че останалите 420 милиона изгубена стойност също са за сметка на Carnival.

Фалшиви застрахователни полици, издадени онлайн във Великобритания

Master — Mon, 16 Jan 2012 16:18:16 +0000

Стотици млади британци може би шофират колите си с фалшиви автомобилни застраховки, издадени от компанията Aston Midshires Insurance, без да знаят, че не са застраховани.

Привидно легитимната компания е продала неустановено количество фалшиви полици, а хората, които са ги купили се оказват без пари и без покритие. Застраховките са били насочени към младите автомобилисти и са са били предлагани в Интернет.

„Няколко полицейски служби в цялата страна са получили оплаквания от граждани, които смятат, че са станали жертва на измама с автомобилни застраховки“, заяви говорителят на Бюрото за противодействие на застрахователните измами, а властите в графство Лейчестършир са идентифицирали потенциални жертви сред застрахованите в Aston Midshires.

Интернет страницата на псевдо застрахователя е свалена и никой не отговаря на телефонните обаждания. Дружеството е посочило за седалище адрес в Ендерби, но според управителя на конкретната сграда, такава компания няма и никога не е имала офис там.

Само в Лейчестършир са постъпили 30 оплаквания от автомобилисти, които са платили за застраховка, след което са установили, че тя е невалидна. Според властите обаче това е само върхът на айсберга и може би има стотици, даже хиляди шофьори, чийто коли реално не са застраховани.

От местната управа настояха, че всеки, който е купил полица от тази компания трябва да спре да шофира, докато не се сдобие с легитимно застрахователно покритие, тъй като последствията биха се разпрострели и върху потърпевшите в евентуални инциденти.

Източник: insurance.bg

Корабокрушение за милиарди удря туристическия бизнес и застрахователите

Мария Генчева — Sun, 15 Jan 2012 17:56:44 +0000

Над 450 млн. долара струва само авариралият кораб “Коста Конкордия”, щетите от инцидента са много повече
Петима души загинаха, десетки бяха ранени, а още най-малко 15 са в неизвестност след корабокрушението на круизния кораб “Коста Конкордия” край бреговете на Италия в петък вечерта. Лайнерът с над 4000 души на борда, всеки от тях платил хиляди долари за луксозното пътуване, се сблъска в подводни скали край малкия остров Джулио, които оставиха в 290-метровия му корпус 70-метрова пробойна. Новината за трагедията обиколи целия свят и припомни за потъването на “Титаник”, от което тази година се навършват точно 100 години. Първият за тази година петък 13-ти донесе мрачни новини и още по-мрачни изгледи за бъдещето на пострадалите хора, на туристическата индустрия, и не на последно място – на застрахователите.
Отвъд човешките истории, загубените животи и стреса, който хилядите пътници и екипаж преживяха по време на корабокрушението (и несъмнено ще си поискат компенсации за това), стоят цифрите. Числата са гигантски, също като потопения кораб, който само до преди 5 години бе най-големият круизен лайнер в света, преди да бъде изпреварен от два други гиганта. Само корабът, пуснат през 2005 г., струва 450 милиона долара. Специалисти и представители на компанията собственик Costa Cruises вече обявиха, че той е повреден дотолкова, че вече е неизползваем и вероятно ще трябва да бъде разглобен на място. Това автоматично означава, че тези 450 милиона долара падат на плещите на застрахователите.

Това обаче е само първото перо в дългия списък от плащания, които застрахователите ще трябва да направят във връзка с този инцидент. Компанията собственик има застраховка на корпуса и машините, както и покритие на щети при загинали и пострадали пътници, при корабокрушение, щети, нанесени от трети лица, както и за замърсяване. Но освен 450-те милиона евро – стойността на кораба, другите плащания засега са непредвидими. На този етап може само да се правят догадки какви биха били разходите, на базата на мащаба на инцидента: засегнати са над 4000 души, най-малко петима са загинали, десетки са ранени. 3000 от тези 4000 души са туристи, платили хиляди долари за проваленото пътуване, които несъмнено ще си поискат, наред с допълнителни обезщетения за провалената ваканция. Огромна въпросителна виси и пред екологичния аспект на трагедията. Корабът, потеглил от Рим само дни преди инцидента, е пълен с гориво. Ако тези хиляди литри дизел се изсипят в морето, това би довело до гигантска екологична катастрофа с огромни щети за природата, за бизнеса и за застрахователите. Дали и кога това ще се случи, още е трудно да се предвиди. Поредното неизвестно в този ред на мисли е какво точно покриват застраховките, които компанията собственик е сключила за пътуването. Според информация в медиите, полиците няма да покрият всички нанесени щети. Това може би е добре за застрахователите, но изправя туристическия бизнес, и основно компанията Costa Cruises пред огромна въпросителна. Самата компания не коментира застраховките на корабите и пътуванията си.

Не на последно място, но отново неизвестни, са щетите за туристическия бизнес и за компанията Costa Cruises, по-точно за нейния собственик базираната в Маями корпорация Carnival, който държи близо половината от световния пазар на круизни пътувания.

Компанията е сред гигантите на круизния бизнес и криза в нея може да се сравни с финансовата криза от 2008 г., когато гиганти на финансовата и банковата сфера като Лемън Брадърс рухнаха. Ситуацията е подобна и на положението на Испания на фона на дълговата криза в Европа – на вид достатъчно голяма, за да се справи сама, но в същото време прекалено голяма, за да й се помогне. Макар круизният бизнес да е неуместен за сравнение със световната финансова криза и въпреки очевидната му по-малка важност пред спасяването на европейската и световната икономика, едно все пак е валидно: Carnival е наистина достатъчно голяма, но и губеща прекалено много, за да се справи с подобно бедствие. Нейните проблеми датират от последните 5 години, като изглежда големият туристически играч губи позиции в чудовищни мащаби. Златните времена на Carnival са през 2007 г., когато компанията се оценява на 39 милиарда долара. През февруари 2009 г. вече пазарната й капитализация е спаднала до 21 милиарда долара. При затварянето на борсите в петък, преди да се случи трагедията, тя се оценяваше на 28 милиарда долара. Колко е сега стойността й обаче можем само за гадаем и да чакаме отварянето на Уолстрийт във вторник (понеделник е официален празник в САЩ и борсата ще бъде затворена).

Загубите на Carnival на борсите обаче ще са само част от щетите, които фирмата ще понесе. Несъмнено ще има загуби от всички резервирани до този момент пътувания с “Коста Конкордия”, които няма да бъдат осъществени. Наред с тях са и пропуснатите ползи от пътувания, които е можело да бъдат осъществени в по-далечното бъдеще. Carnival няма застраховка срещу такива загуби и пропуснати ползи. На второ място, в момента е най-активният сезон за резервации на летни пътувания, когато пък е бумът на този вид туризъм. Очаква се спад, или поне временен отлив от тези резервации за останалите кораби на компанията. Трето, асоциацията с Титаник може да доведе до генерален отлив на туристи от круизите, макар според някое експерти това да не е така. “Когато падне самолет, колко хора спират да летят?”, коментира журналистът Стюарт Широн. Той обяснява, че повечето хора приемат, че такива инциденти понякога се случват, но това не ги кара да се откажат от някои услуги до края на живота си.

Все още никой не се наема да прогнозира с точност какво очаква туристическия бизнес като резултат от корабокрушението. Това вероятно ще стане ясно, след като бъдат изчислени пълните щети за Carnival, за застрахователите и за останалите засегнати страни. Сега чакаме цифрите да проговорят.