Застраховка „Имущество при природни бедствия“ – задължителна?

Както се посочва в изследването на  Swiss Re „Уроци от последните земетресения“ ,  застрахователния сектор играе ключова роля във финансирането след бедствията причинени от земетресения.

Застраховането не може да върне отнетия живот и средствата за него, но съответното застраховане и механизмите за предаване на рисковете могат звачително да ускорят процеса на възстановяване.
Застрахователната индустрия ще плати примирно около 80% от общите загуби от февруарското земетресение  в Нова Зеландия, но не повече от 17% от разрушителните събития в Япония през март. Покритието на застраховка срещу земетресения е много високо в Нова Зеландия и много ниско в Япония, особено по отношение на недвижими имоти.

Като цяло застрахователното покритие от риска земетресение е все още много нисъко дори в някои индустриално развити страни с висока степен на уязвимост към земетресения.
Без застрахователно покритие , възстановяването след земетресения се извършва от държавата потърпевш  и в крайна сметка това се отразява на данъкоплатците.

Източник: zastrahovatel.com

Въпреки че са рядкост, застраховки на части от тялото се правят от десетилетия. Още през далечната 1920 г., известният с кривогледството си клоун от немите филми Бен Търпин, застраховал очите си, в случай че някога спрат да сочат в различни посоки, според списание Time.

От краката до косата на главата си и всичко помежду тях, богатите и известните непрекъснато търсят начини да опазят тези машини за пари, а понякога и да завоюват малко публичност по този начин.

А кой всъщност предоставя тези застраховки? Базираната във Великобритания компания Lloyd’s е станала известна с полиците си за някои от най-известните звезди. Застрахователят определя сам себе си като лидер на световния пазар на специализирани застраховки и като „застраховащ някои от най-големите, уникални и комлицирани рискове в света“, което от своя страна го прави атрактивен за световните знаменитости.

И така, ето и девет примера за известни личности с такива застрахователни полици, подбрани от CNBC:

Холи Мадисън

Част от тялото: Гърди

Застрахователна сума: 1 000 000 щатски долара

Бившето гадже на Хю Хефнер и звезда от риалити шоуто „Светът на Холи“ застрахова гърдите си с полица за 1 млн. долара от Lloyd’s, през изминалата година.

След участието си в риалити шоуто „Съседки“, Холи се прочу със своето тяло и по-специално – с гърдите си. Решението да сключи такава застраховка обаче било провокирано от участието по монокини в представлението „Пиипшоу“ в Лас Вегас, според списание People.

„Чух за хора, които са застраховали части от телата си и се запитах защо не? Защото, ако нещо се случи с гърдите ми, то може да ме изкара от бизнеса за месеци и най-вероятно бих пропуснала милиони долари“, споделя самата Холи пред People.

Джеф Бек

Част от тялото: Пръсти

Застрахователна сума: 1 000 000 щатски долара за всеки пръст

Легендарният китарист и бивш член на групата Ysrdbirds, Джеф Бек може да е виртуоз на своя музикален инструмент, но тепърва има да усъвършенства кулинарните си умения. След инцидент в кухнята, които поставя под заплаха кариерата му, Бек решава да застрахова всеки от своите пръсти за по 1 млн. долара.

Злополуката настъпила през 2009 г. Бек рязал моркови за яхния, когато ножът му се изплъзнал, отсичайки върха на левия му показалец. За негово щастие в болницата спасили пръста и кариерата му, а понастоящем каквато и непоправима вреда да споходи пръстите на китариста, то най-малко финансовото му бъдеще ще бъде подсигурено.

Трой Поламалу

Част от тялото: Коса

Застрахователна сума: 1 000 000 щатски долара

Играчът за Питсбърг Стийлърс в мачът на звездите на американския футбол – Про Бол е известен не само с уменията си на терена, а и със своята коса. Поламалу твърди, че не е подстригвал косата си от 2000 година насам и, както се говори, преди игра отделя по 45 минути само в грижи за нея.

Преди няколко години футболистът стана представител на шампоанът Head & Shoulders на Prodter & Gamble и от тогава компанията е направила твърде много, за да защити косата му, включително чрез застраховка за 1 млн. долара от Lloyd’s. Полицата може да се окаже полезна, тъй като според правилата на Националната футболна лига, косата е част одеждите на играча и е позволено да се дърпа, при опитите на противниковите футболисти да го съборят. Поламалу вече лично изпита това правило, когато през 2006 г. беше задържан за косата.

През лятото на 2011 г. феновете на американския футбол бяха шокирани от видео, в което видяха как кичури на Поламалу биват обръснати. По-късно се оказа обаче, че записът е подправен.

Хайди Клум

Част от тялото: Крака

Застрахователна сума: 2 200 000 щатски долара

Популярната най-вече като модел на Victoria Secret и Хайди Клум имаше застраховка за краката на стойност 2.2 млн. долара в лондонската компания Phillips De Pury, докато беше представител на епилаторите Braun.

Ако 2.2 млн. ви се струва странна сума, тя е такава, защото левият крак на топ-модела е оценен на 200 000 долара по-малко, отколкото десния крак. „Имам белег тук, откакто паднах върху стъкло, така че това (левият крак) не е така скъпо, както това (десният крак)“, обясни Хайди Клум в интервю за Vogue през 2011 г.

Кийт Ричардс

Част от тялото: Ръце

Застрахователна сума: 1 600 000 щатски долара

Кийт Ричардс, основател и солист на Ролинг Стоунс, знае какво точно го издигнало там, където е в момента. Той също има полица за 1.6 млн. долара при Lloyd’s. Тя покрива ръцете, които са му помогнали да стане един от най-великите китаристи на всички времена.

В интервю за списанието Fortune, китаристът показва ръцете си и заявява: „Това е бизнес“ и като всеки друг бизнес, Ричардс полага грижи за финансовите си интереси.

Америка Ферера

Част от тялото: Усмивка

Застрахователна сума: 10 000 000 щатски долара

Америка Ферера е известна с ролята си в телевизионния сериал „Грозната Бети“. Там тя е грозното пате със скобите за чене. В реалния живот обаче на актрисата не й се налага да носи брeкетите, с които се подвизава на екрана.

През 2006 г., компанията GlasoSmithKline, която произвежда пастите за зъби Aquafresh купува от Lloyd’s застрахователна полица за усмивката на Ферера, на стойност 10 млн. долара. Полицата е част от национална програма „Усмивки за успех“, с която се събират пари за безплатна стоматологична помощ за жени, които се намират в преходно положение от социални помощи към работа.

Актрисата споделя: „Много е ласкателно усмивката ми да е застрахована за 10 млн. долара, това не е нещо, което съм си представяла, че ще се случи някога“.

Брус Спрингстийн

Част от тялото: Глас

Застрахователна сума: 6 000 000 щатски долара

Любимият син на Ню Джърси е застраховал любимия глас на Ню Джърси за 6 млн. долара, според Time.com. Известен с вечните си хитове като „Born to Run“ и „Dancing in the Dark“, Брус Спрингстийн има двуцифрен брой платинени и златни албуми.

Супер звездата на рокендрола е закупил полица от Lloyd’s, като предпазна мярка, в случай, че някога загуби или сериозно увреди гласа си. Според Business Week, Lloyd’s не може да разкрие от кога е договора, но в него има параграфи с дата 1988 г.

Доли Партън

Част от тялото: Гърди

Застрахователна сума: 600 000 щатски долара

Кънтри певицата може да е известна със своя глас, платинено-русата си коса и хитове като “Jolene” и “9 to 5”, но тя е застраховала един друг свой важен актив… гърдите.

Така е, Доли може би нямаше да е Доли, ако не беше гръдната обиколка в размер 40DD. Затова певицата си е осигурила застрахователно покритие, ако нещо им се случи. Всяка от нейните гърди е оценена на 300 хил. щ. д., или общо 600 000 долара.

Егон Роне

Част от тялото: Вкусови рецептори

Застрахователна сума: 400 000 щатски долара

Егон Роне, роден в Унгария британски емигрант, имал полица от Lloyd’s, която покрива вкусовите му рецептори, оценени на 400 хил. долара.

За неговият гид за ресторанти “Egon Ronay’s Guide to British Eateries” се казва, че е могъл да създава и разбива, както репутации на ресторанти, така и кариери на готвачи. Въпреки, че Егон е послал пътя за успеха на готвача Гордъм Рамзи, самият кулинарен критик изпитвал отвращение към готвачите от телевизията и веднъж възкликнал, че Рамзи и Оливър вече не са готвачи, а бизнесмени“.

Застраховката е покривала вкусова чувствителност на рецепторите му и е гарантирала обезщетение, в случай че я загуби. Егон починал през 2010 г. на 94-годишна възраст.

Източник: Insurance.bg

Сега е още по-лесно да се фалшифицира застраховка, отколкото преди появата на системата за електронна полица ЕИСОУКР и единствено стикерите ограничават в известна степен проблема. Още по-лошо е, че не става въпрос за навлизането на нови некоректни играчи, а за случаи, в които досега коректни служители и агенти се решават на тази крайна мярка, заради финансовите си затруднения, обясни Здравков.

Преди старта на електронната система се вършеха измами, като не се отчитаха и ли се бавеха за отчитане полиците от кочан. Тези случаи обаче бързо се установяваха, благодарение на честите ревизии на бланките.

Сега обаче е съвсем лесно да се направи бланка на компютъра и да се изпринтва върху обикновен лист, така че да изглежда като документ от ЕИСОУКР. Единственото ограничение пред броя на фиктивните застраховки е количеството стикери, с които разполага продавача. Ако нямаше стикери измамите щяха ще нараснат главоломно, категорични са брокерите. Лепенките обаче се ревизират на по-дълги периоди от време, така че може да минат и 3-4 месеца, преди да се установи измамата.

„Една от целите на системата беше да се реши проблема с фалшивите застраховки, като позволи на хората да проверят моментално валидността на полицата през сайта на Гаранционния фонд. Потребителите обаче все още нямат културата за тази проверка, а и не намират основание да се съмняват в човека, от когото години наред са купували застраховки, че сега ще им даде фалшива. С влошаване на икономическата ситуацията обаче по-нестабилните финансово биват жестоко притиснати и някои не съумяват да запазят морала си“, казва Здравков.

Такива случаи има навсякъде – от фронт-офиси на застрахователите, през агенти, до служители на брокери.

Въпросът е доколко застрахователните компании и самите посредници, отговаряйки за себе си, ще успеят да се стегнат и да контролират служителите си. Макар да звучи еретично, изходът е и в засилване изискванията при лицензирането и надзора на всякакъв вид посредници – и брокери, и агенти, смята Здравков. Той дава пример с надзорният орган в Сърбия, който ежегодно изисква бизнес план от всеки застрахователен брокер. Агентите пък единствено у нас са освободени от какъвто и да било лицензионен режим и се изпитват само от застрахователя, за когото работят. Като субекти, които акумулират средства и могат да увредят интересите на потребителите на застраховки, агентите по света се изпитват от надзорните органи и имат солидни минимални гаранции.

През 2011 г. застрахователите са изплатили щети за обко $1,2 млрд. – почти двойно по-малко от отчетените $ 2.2 млрд. през 2010 г.

Една от причините за това е по-малкият брой големи и скъпи катастрофи през изминалата година. Друго обяснение е, че повечето катастрофи с жертви стават в развиващите се  страни, където стандартът е по-нисък и обезщетенията са по-малки, в сравнение със западните държави. Освен това броят на фаталните инциденти със самолети е достигнал най-ниското си равнище в историята през изминалата година – един на всеки 1,52 милиона полета. Предишното най-добро равнище е от 2009 г. – 1 на 1,51 млн. полета.

Заради тези резултати, основните застрахователи на авиокомпаниите се очаква да отчетат печалба за 2011 г., тъй като изплатените щети са по-малко от получените от премии приходи. Според Ascend авиокомпаниите са купили застраховки за общо $ 2 млр., докато разходите за обезщетения са $ 1,2 млрд. Въпреки това обаче, ако се вземат предвид общите приходи и разходи на застрахователите през последните 5 години, те ще се окажат на загуба, сочи статистиката. Между 2007 г. и 2011 г. са купени застраховки за $ 9,3 млрд., а са изплатени щети за $ 9,4 млрд.

Щетите, за които се застраховат авиокомпаниите, включват загуба на самолет и компенсации за загинали или пострадали пътници. Най-скъпата катастрофа миналата година е била с товарен самолет на Asiana Airlines за общо 100 милиона долара.

В ранната търговия в четвъртък на пазарите се покачихаха стойностите на т.нар. кредитни дефолтни суапове – ценни книжа, които играят ролята на застраховки при неизплащане на заем – на няколко страни, сред които Италия и Испания. Стойността на застраховките на испанския дълг се увеличи с 13 базисни точки до 446 базисни точки. Това означава, че застраховането на дълг от 10 милиона долара струва $ 446 000 на година.

Повишение отбелязаха и кредитните дефолтни суапове по италианския дълг, които достигнаха 526 базисни точки – с 12 повече от предишния ден, след като статистически данни показаха увеличение на безработицата.

Унгарските застраховки достигнаха рекордно висока стойност – 755 базисни точки. Миналата седмица страната отмени два търга на облигации заради голямо увеличение на лихвите по тях.

Застраховките на френския дълг също отбелязаха увеличение от 5 базисни точки до 228 базисни точки. По-рано се вдигнаха цените и на германските застраховки до 106 базисни точки – с 3 повече от предишната стойност.

Прогнозата е на Том Филипсън, шеф на отдела за корпоративни решения на втория по големина презастраховател в света Swiss Re. По думите на Филипсън, повечето застраховки вече са направени и застрахователите имат готовност да осигурят нужното покритие.

Международният олимпийски комитет и повечето медии, които ще отразяват събитията, вече са купили полиците си, обяснява Филипсън. Застраховките срещу отмяна на събития са за общо 1,3 милиарда долара. За общо 2,5 милиарда долара са застраховани телевизионните предавания. Ще трябват още застраховки за възможни инциденти с имотите. Към застрахователите се обръщат и компании, които не са пряко свързани с игрите, като фирми за кетъринг и доставки на рекламни материали и сувенири.

Докато тече обратното броене до игрите, Swiss Re също се подготвя за тях. Компанията провежда тестови събития в олимпийските съоръжения, за да прецени риска от възможни инциденти.

Една от големите опасности за олимпиадата ще бъде и тероризмът. Засилените мерки за сигурност от страна на британските власти обаче успокояват застрахователите. Очаква се 13 500 военни да охраняват игрите.

Тъй като компаниите все още не са се възстановили напълно от финансовия и икономически колапс, те не могат да си позволят да вдигнат заплатите на всички служители. Затова търсят по-евтини начини да ги поглезят и поне малко да помогнат и на тях в трудните времена. Сред най-популярните екстри са евтини застраховки за домашни любимци, безплатни прегледи или здравно осигуряване с отстъпка, масажи на работното място или покупка на различни стоки с намаление. Някои предлагат дори безплатни билети за увеселителни паркове и абонаментни планове за мобилни телефони с отстъпка.

Фармацевтичната компания „Алерган“ например предлага на работещите в нея помощ при осиновяване на дете и отстъпки при застраховките на автомобили. Служителите могат да се възползват още от помощници, които безплатно ще им уредят билети за театър, ще им вземат прането или ще им резервират маса в ресторант.

Компании като S.C. Johnson, TD Bank и Travelocity пък предлагат застраховки за домашни любимци с отстъпка.

Разбира се, не всички служители са ентусиазирани от предложенията и предпочитат пари в кеш, вместо подобни глезотии. При липса на други възможности обаче много от работниците се възползват от отстъпките, някои от които им помагат и да се преборят със стреса.

Инсценирана кражба на произведения на изкуството

През 2007 г. Джейсън Сийди няма търпение да се премести в новия си апартамент в Минеаполис. При пренасянето на багажа, той опакова колекцията си от произведения на изкуството на стойност 275 000 долара и ги натоварва в микробус, паркиран пред старото му жилище в Сейнт Пол, Минесота. Ненадейно обаче микробусът изчезва и Сийди иска от застрахователя си да му покрие щетите за откраднатите ценности. И получава 250 000 долара от компанията AXA Art Insurance Corp.

Изненадващо, през пролетта на 2011 г. изчезналите творби, между които произведения на Рембранд, Салвадор Дали и Питър Макс, се появяват на търг. Застрахователят ведната подозира, че продавачът може да е не кой да е, а самият Сийди. След кратко разследване компанията открива, че това не е първата подобна измама на Сийди. Оказало се, че той на няколко пъти залагал картините, за да получи заем, и ги обявявал за изчезнали, а след изплащането на заема си ги получавал обратно.

Фалшиво погребение

Погребални агенти от Лос Анджелис получили 950 000 долара от застрахователна компания заради инсценирана смърт. Те устроили сърцераздирателно погребение на несъществуващ човек, като извикали на него фалшиви оплаквачи и напълнили ковчега с месо. После представили фалшива застрахователна полица на името на някой си Джеймс Дейвис и получили близо 1 милион долара от неговата застраховка.

Измамата била разкрита, след като детектив, нает от застрахователите, тръгнал да разследва случая. Измамниците опитали да подкупят лекар, за да издаде фалшив смъртен акт на името на „покойника“, но той отказал да съдейства и ги издал. През януари 2011 г. единият от тях бе осъден на 2 години затвор.

Катастрофа за $ 2 млн.

През ноември т.г. федерален съдия в САЩ решава да поиска разследване на процес с вероятна застрахователна измама с автомобилна катастрофа. Случаят нямаше да е толкова интересен, ако не ставаше въпрос за премазано Бугати Вейрон, струващо няколко милиона долара.

Собственикът на колата подал иск в застрахователната компания, след като блъснал возилото в Галвстън, Тексас. Той обяснил пред застрахователите, че докато си карал, нисколетящ пеликан го разсеял, при което той изгубил контрол и излязъл от пътя. За негов лош късмет обаче случаен минувач успял да заснеме случката и пуснал видеото в интернет. На клипа нямало никакъв пеликан.

Най-глупавите измамници

Двама нюйоркски дилъри на бижута и скъпоценни камъни решават да инсценират кражбата на собствената си стока, за да получат пари от застрахователите и да оправят западащия си бизнес. Заради нескопосаната им организация обаче те ще прекарат съответно 20 месеца и 5 години в затвора и да премислят отново възможностите как да измамят застрахователя си със 7 млн. долара.

Двамата измислили схема като от екшън филмите. Първо грижливо изпразнили шкафовете и кутиите с бижута от магазина, след което се появили наети от тях маскирани крадци, въоръжени с пластмасови пистолети, които да задигнат празните кутии. Схемата почти проработила, но се оказало, че пишман измамниците пропуснали да изключат охранителните камери. Така схемата лъснала още при предварителното разследване на „обира“.

Да се простреляш сам

Застрахователен измамник рецидивист най-после бе хванат през март т.г., след като в продължение на 16 години източва десетки хиляди долари от застрахователите. Измамата лъсва, след като мъжът иска от застрахователната компания обезщетение, тъй като е бил прострелян в гърдите. След разследване обаче става ясно, че той сам се е прострелял, за да вземе парите. Оказва се, че това не е първият такъв случай. Той е вземал редица обезщетения – за инцидент с въздушна пушка през 1995 г, за неволно намушкване с нож от роднина през 2004 г., за подхлъзване и падане в обществена тоалетна в Уелс.