Всичко, което ви е нужно да знаете за застраховката гражданска отговорност

admin | авг 05, 2009 | Коментари 0

Какво е Гражданска Отговорност

Талон за гражданска отговорност

Застраховката Гражданска отговорност е задължителна за собствениците и водачите на моторни превозни средства. Застраховката цели обезщетяването на имуществени и не имуществени вреди свързани с притежанието и използването на МПС (моторно превозно средство). Застраховката гражданска отговорност не застрахова имущество, а застрахова отговорностите, които носим като притежатели или водачи на моторно превозно средство. Например ако шофирайки причиним имуществени или не имуществени щети (например блъснем друга кола по невнимание), то ние носим отговорност. Ако само одраскаме боята на някой сумата не е голяма, но шофирайки може да бъдат причинени много големи имуществени щети и може да бъдат нанесени и огромни не имуществени щети (например ако пострада човек). Сумите могат да са огромни и непосилни за много хора. Именно поради тези причини застраховката гражданска отговорност е задължителна застраховка и всеки притежател на автомобил трябва да има застраховка.

Лимит на гражданска отговорност

Застраховката гражданска отговорност ни застрахова за щети до определена горна граница. Тоест ако нанесем щети над определената парична сума, за която сме се застраховали, ще трябва да си платим ние и тази сума няма да се изплати от застрахователното дружество. Максималната сума, която застрахователното дружеството би платило в случай на настъпване на застрахователна ситуация, се нарича лимит на отговорност. Минималния лимит на отговорност се определя от Комисията за финансов надзор и за 2009 година лимита е следния:

за имуществени щети до 200 000 лв
за неимуществени щети, при едно пострадало лице: до 700 000 лв
за неимуществени щети при повече от едно пострадало лице: до 1 000 000 лева.

Това са минимални лимити на отговорност, които са задължителни по закон, но може доброволно се увеличи този лимит. В този случай ще трябва да заплати по-висока цена на застраховката.

Гражданска Отговорност в Европейския съюз

Ако притежавате валидна застраховка ГО за България, то тя е валидна за всички държави от Европейския Съюз (ЕС).

Ако възнамерявате да пътувате извън страните на Европейския Съюз и тези държави са членове на споразумението за Зелена Карта. Застраховката Зелена Карта се сключва само като допълнение към вече съществуваща гражданска отговорност и може да е валидна за период от 15 дни, 30 дни, 3 месеца, 6 месеца или година.

Страните, които са в споразумението Зелена Карта и са извън ЕС са: Албания, Андора, Босна и Херциговина, Беларус, Хърватска, Израел, Иран, Мароко, Молдова, Македония, Сърбия, Черна гора, Тунис, Турция, Украйна.

Ако ще пътувате през Сърбия трябва да обърнете внимане дали на сертификата за зелена карта е изписано правилно новото име на държавата (SRB) а не старато (SCG)

Цени на Гражданска Отговорност

Цените на застраховките гражданска отговорност се определят в зависимост от вида на моторното превозно средство, от обема на двигателя или товароносимоста и от други фактори като стаж на основния водач, възраст на основния водач, предназначение на МПС, район на регистрация, предишни виновно причинени пътно-транспортни произшествия и др. Всяка застрахователна компания определя сама критериите за оценка на риска и съотвена цената на застраховката.

При леките автомобили има различни цени според обема на двигателя на автомобилар измерен в кубически сантиметра. Всеки застраховател прилага различни категории. Най-често използваните са следните категории:

леки автомобили с двигатели до 1500 кубически сантиметра
леки автомобили с двигатели между 1500 кб.см. и 2000 кб.см.
леки автомобили с двигатели между 2000 кб.см. и 2500 кб.см.
леки автомобили с двигатели над 2500 кб.см.

При товарните автомобили най-често срещаното разделението е в следните категории:

товарни автомобили до 3.5 тона
товарни автомобили между 3.5 тона и 10 тона
товарни автомобили над 10 тона

Шофиране без гражданска отговорност

Ако шофирате без да имате задължителната застраховка гражданска отговорност то при проверка от КАТ ще ви бъде отнет талона и ще можете да си го получите обратно след като представите валидна полица за застраховка гражданска отговорност. Освен това ви грози и глоба от 100 до 1000 лв в зависимост дали автомобила се притежава от частно лице или от фирма. Също за размера на глобата има значение дали това е първото ви такова нарушение.

Контрол върху водачите за валидни застраховки

Контрол върху водачите на МПС да притежават валидна застраховка гражданска отговорност извършва КАТ. КФН и Гаранционния фонд събират информация от застрахователите за сключените застраховки. Проверката за застраховка се извършва от органите на КАТ при проверка на автомобила. КАТ и Гаранционния фонд разработват информационна система, която цели да намали броя на невалидните застраховки гражданска отговорност. Системата ще следи автоматично, които автомобили са без застраховка и ще информира КАТ, от където се планира да спират автомобилите от движение, след предупреждение. Системата вече работи тестово.

Разсрочено плащане на гражданска отговорност

Застраховката гражданска отговорност се сключва за цяла година, но ако нямате възможност да платите цялата сума на веднъж можете да платите на няколко вноски. Стандартния модел е да се плаща на две или четири различни вноски, но има застрахователни компании, които предлагат разсрочено плащане до 12 вноски. Ако сключите застраховка гражданска отговорност на разсрочено плащане, трябва да знаете, че застраховката ви не е валидна ако закъснеете за някое от плащанията с повече от 15 дни.

Възстановяване на изплатено обезщетение

Ако настъпи произшествие застрахователя е длъжен да изплати обезщетенията на третите не виновни потърпевши лица, но в някои определени случаи застрахователната компания може да поиска от вас да върните всички суми. Ситуациите, в които това може да се случи са следните:

управление на автомобила след употреба на алкохол, над допустимите граници или под влианието на наркотични вещества
не е спрял и не е взел мерки за отстраняване на възникнала по време на движение повреда или неизправност в МПС, когато застрашава безопасността на движението, и ПТП е възникнало в резултат на това
е управлявал МПС без свидетелство за управление
е причинил вредите умишлено

Отстъпки за гражданска отговорност

Застрахователите предлагат много отстъпки от основнато тарифа, например:

Отстъпка за шофиране само на територията на България. Това е много популярен начин да се намали риска на застраховката и да се привлекат клиенти. В случай, че желаете да пътувате в чужбина ще трябва доплатите разликата в цените за да получите сертификат Зелена карта.
Някои застрахователни компании предлагат отстъпка в застраховката гражданска отговорност, ако имате застраховка Автокаско при тях.
Отстъпка по местоживеене – застрахователите са изчислили, че е по – малко вероятно да се случи инцидент ако не живеете е някой от големите градове, за това се предлага отстъпка от застраховката гражданска отговорност в зависимост, в кой град живеете. Някои застрахователи дават отстъпка ако не живеете в София, а други ако не живеете в София, Варна, Пловдив, Русе и Бургас (големите градове).

Бонус – Малус

По подобие на западните застрахователни компании и българските застрахователни дружества започват да прилагат в застраховките гражданска отговорност принципите на системата Бонус -Малус. Тоест цените на застраховките са по-евтини за шофьорите без произшествия и по-скъпи за шофьорите с произшествия (важи само за физически лица). За сега в България има значение само дали сте имали виновно причинени произшествия през последните години. Искаме да подчертаем, че става дума за ПТП-та, които сте причинили виновно и за това влязло в сила наказателно постановление.

Проблеми с гражданската отговорност

Ако имате някакви проблеми или притеснения свързани с вашата застраховка гражданска отговорност или сте пострадали при ПТП, то ние ви съветваме да се свържете с лицето, от което сте закупили застраховката. В случай, че това е застрахователен брокер, той е длъжен да ви окаже съдействие. Ако обаче сте закупили застраховката директно от застрахователя или чрез негов агент не можете да очоквате те да защитят вашите интереси. В този случай можете да се объртете къ за консултация към адвокат, да напишете жалба да държавния орган, контролиращ застрахователите – КФН или да потърсите съдействие от Асоциацията за защита на застрахованите или пострадали при ПТП. Там можете да потърсите помощ от професионални експерти, които ще ви помогнат със съвет или с ресурсите на асоциацията.

Гражданска отговорност при покупка на автомобил

Ако закупите нов автомобил сте длъжни в срок от две седмици (може да е различен за различните застрахователи) да се явите при застрахователната компания и да поискате издаването на нова полица с вашето име на полицата. Ако не спазите срока застраховката става невалидна, независимо, че е валидна застраховка на автомобила.

Най-добрите цени

Застрахователите променят често цените на застраховката гражданска отговорност, а по време на пика на купуване на застраховките ГО (месец Декември и месец Януари) някои застрахователи ги променят дори повече от веднж на ден. Това се прави с цел да се привлекат повече клиенти, но от друга страна обърква клиентите и често ги кара да се чувстват измамени. Освен това почти никога не се знае какви са актуалните цени и къде е най – изгодно да се сключи застраховката. Най-добрият начин е да се използвате застрахователен брокер, за сте сигурни, че ще получите най-добратацена на пазара към момента.

Можете да използвате и системата на Инстрейд за онлайн котировки на гражданска отговорност, а скоро и онлайн издаване и плащане на вноски. Така ще сте сигурни, че имате най-добрите цени за момента и ще спестите много време.

Постоянен адрес на страницата за Гражданска отговорност